Предположим, что в 2014 году у Вас был депозит в банке на миллион рублей. Как Вы думаете, что произошло с тех пор с Вашим вкладом из-за инфляции? Ваш вклад обесценился - только по официальным данным, на 45% процентов с 2014 года. То есть, чтобы купить ту же самую машину за миллион рублей в 2014, в 2020 пришлось бы потратить полтора миллиона. Чувствуете разницу?
Инвестиции - дело опасное, а выгодные депозиты - вещь надежная?
Депозиты защищают только от официальной инфляции. Реальный же рост цен на практике сильно расходится с официальными данными, которые транслирует государство. Хоть доходность депозитов по цифрам опережает инфляцию, на практике это всегда проигрыш для вкладчика.
Инвестиции - это способ догнать реальную инфляцию с помощью увеличения доходности с вкладов. Банк все равно распоряжается деньгами вкладчиков так, как выгодно государству, так почему же не взять дело в свои руки и найти выгоду самостоятельно?
Данная статья - это не агитация изымать деньги со всех вкладов, закрывать депозиты и бунтовать против банковской системы - нет, вкладами пользоваться все еще нужно, чтобы государственная экономика продолжала работать, тем самым и помогая вкладчикам оставаться на плаву.
Но что же тогда? Лучший способ (который наверняка известен многим, кто всерьез следит за картиной своего бюджета) - это дробление своих вкладов. Выгоднее всего часть денег держать в депозитах, другую же - инвестировать. Такая система на практике выигрышнее всего. Совмещая риск инвестирования с безопасными вкладами, обладатель капитала остается стабильным даже в тяжелые времена.
Как найти баланс и снизить риски?
Инвестировать рекомендуют при выполнении всех трех пунктов:
- Финансовая подушка - по дефолту ее сумма должна быть шестикратна ежемесячной сумме дохода (доход за месяц, помноженный на 6). Она нужна в случае потери работоспособности или каких-либо срочных трат, которые могут свалиться на голову в любой момент;
- Отсутствуют долги и кредиты (с высокой процентной ставкой);
- Готовность и умение не трогать вложенную сумму хотя бы полгода.
Во что вкладывать?
Всегда есть легкие пути, а есть сложные. Так, например, считается, что инвестировать в ценные бумаги – это сложно и опасно.
Но, помимо покупки ценных бумаг, инвестировать можно напрямую в бизнес. Инвестиции в бизнес - это вложение денег в собственное дело или чужие предприятия, например, стартапы или малый бизнес.
Такой вид инвестирования, в наше время, доступен всем, во многом благодаря таким платформам, как например, Бибос инвестиции. Где можно привлечь инвесторов в свой бизнес, или найти перспективный инвестиционный проект.
Биржа - это рынок ценных бумаг. Такой же рынок, как и продуктовый - за деньги приобретают желаемые товары. Биржа - гарант честности всех, кто на ней торгует. Отслеживать покупки и продажи, контролировать законность сделок - все это задачи биржи.
Чтобы торговать на бирже, обычному инвестору нужен посредник, и это - брокер. Брокер - это компания, которая уже приобрела все нужные лицензии для торговли, платит тарифы и следует правилам биржи.
Что покупают на бирже?
Облигации - дать в долг государству или компании
● заработок: на процентах от возврата средств должником
● риск: низкий
● доходность: низкая, но выше, чем по банковскому вкладу
● сложность: легко
Компании самостоятельно назначают цену/количество облигаций, инвесторы приобретают и перепродают их друг другу на бирже в зависимости от рентабельности самих компаний. Когда срок облигации (займа) заканчивается, компании возвращают инвесторам их изначальную стоимость.
Три важных понятия при покупке облигации: номинал, купон и дата погашения.
Номинал - это оценка одной облигации компанией, ее стоимость и сумма, которую компания берет в долг у инвестора. Купон - процентная ставка по выплате за облигацию. Дата погашения - это дата возвращения займа компанией обладателю облигации.
Выпускают облигации государственные организации, муниципальные организации, а также корпоративные. Облигации облагаются налогом (ставка 13%), а также сумма займа по облигации может быть выплачена частями - это называют амортизацией.
Чем выше купон, тем больше риск покупки облигаций. При покупке облигаций важнее всего эффективная доходность облигации (разница доходности к погашению).
Акции - доля компании, ее часть в бизнесе
● заработок: дивиденды от прибыли (компания отдает небольшую часть от собственного заработка), рост стоимости акций
● риск: высокий
● доходность: высокая
● сложность: высокая
Акции - это всегда риск. Цена может упасть и взлететь независимо от того, насколько подкован инвестор или его брокер, но и прибыль от удачного вложения также высока. При покупке акций нужно вникать в ту или иную отрасль, анализировать прибыльность компаний и их доходность в будущем. В общем, оперировать большим массивом информации.
ETF - вклад во множество компаний через фонд
● заработок: дивиденды (если фонд их выплачивает), рост акций (если дивиденды идут на покупку акций фонда)
● риск: средний
● доходность: средний
● сложность: легкая
Проще об ETF: они владеют целым пакетом разнообразных акций какого-либо сектора. Инвестор, который владеет акциями ETF, владеет акциями каждой компании, которая есть в этом ETF.
Как работает фонд на примере покупки акций Apple: покупает одну акцию Apple, а потом выпускает 1000 своих собственных акций. Те, кто покупает акции фонда, владеют тысячной долей акций Apple.
Фонды бывают акционные и облигационные. Плюсы покупки акций фонда состоят в том, что покупка акций фонда сравнительно низкая, а надежность - высокая. Если одна акция среди всех в фонде упадет, то другая повысится, и инвестор ничего не потеряет. Ну, это если говорить упрощенно. А также покупка акций фонда - это проще, чем покупка отдельных облигаций или акций.
Зачем фонду это делать? Он получает комиссию за управление активами, а также дивиденды и купоны с акций и облигаций, которыми владеет. Но главный источник прибыли для фондов - это повышение стоимости акций. Лучше всего инвестировать сразу в несколько фондов для надежности.
Вот базовый уровень познаний для тех, кто хочет стать инвестором. Все это - лишь первая ступень знаний об инвестициях. Чтобы научиться зарабатывать деньги на фонде, нужно научиться его чувствовать.
Ничего сложного в инвестировании нет, главное разобраться, что к чему, и знать, как и куда вкладывать деньги. Как с планированием бюджета, что знакомо большинству людей, на своем примере осознавших, что деньги любят, когда их считают.
Підписуйтесь на наш Telegram канал Enigma